外币利率上调手中存款怎么办？


　　据统计，去年末我国外汇储备达到1546亿美元，而个人外汇存款则超过300亿美元，这说明随着对外交往的增多，手里握有外币的居民数量越来越多。很多家庭中，外币已经成为家庭财产的一部分。那么——— 近来去过银行的人都发现，各银行已经换上了新的外币存款利率表。表上，包括美元在内的4种外币的利率发生了变动。经中国人民银行批准，从5月29日开始，国家上调美元、英镑、欧元、港币四种外币的存、贷款利率以及加拿大元、瑞士法郎的存款利率。调整后，美元、英镑、欧元、港币的一年期法定存款利率分别达5％、5．1875％、3％、5．5％，按月浮动的一年期贷款利率则分别达到8．125％、7．8125％、5．625％、9．25％；一年期加拿大元、瑞士法郎的存款利率分别为4％、1．625％。
　
　　据了解，国家此次调整外币利率，根本的原因是国际金融市场利率持续升高，上调主要外币的利率可协调境内外币利率与国际金融市场利率的水平。专家们认为，根据国际市场的变化随时调整境内外币存款的利率，是件很正常的事。
值得注意的是，本次利率调整的幅度不高。以境内美元一年期定期存款为例，调整后年息5％，调整前年息4．4375％，前后的差额为0．5625％。别看幅度不是很大，从个人投资角度讲，赚钱的机会与从前相比又增加了。

　　如何妥善利用这次调息机会呢？ 　　
　　首先，人民币不一定非要换成美元。家庭储蓄比较理想的一种情况是除了人民币，还应该有一定数量的外币。随着美元存款利率调高，是不是意味着把手中的人民币都换成美元存起来，收入会比较高？不一定。一方面，这要看每个人的实际情况；另一方面，外币存款要征收利息税。也就是说，虽然美元存款利率高，利息收入高，但基数大了，利息税税款也高，达20％。

　　其次，转存不应盲目，事先得算仔细。
　　一些人在知道外币利率提高后，急急忙忙跑到银行取出原来的外币转存。专家的看法是：这么做不一定合算。据介绍，此次调高美元、港元、欧元、英镑等外币存、贷款利率，各档期的调整幅度是不同的，以美元为例，一个月、三个月、六个月、一年和二年的存款利率，上调幅度分别是0．06、0．18、0．37、0．56和0．56个百分点，其中，一年与二年的存款利率升幅稍大些。
对于利率上调的外币，是否转存了就合算呢？不是。以1000美元存期一年为例，如果今年5月29日新利率实行时已存了三个月，取出转存，则前三个月以转存日活期利率2％计，利息为5美元，转存9个月到期利息为37．69美元，相加共42．69美元。而如果按兵不动，待存满一年按旧利率可得利息44．37美元，与转存相比多得1．68美元。手中的外币存单是否要转存，应具体分析。一般来讲，如果是一年期存单且已经存了三个月以上的，就不必转存了；其他情况则有转存必要。至于存何种期限为宜，除根据实际需要外，可按新利率计算，银行按客户初存的期限，到期以本息自动结转。

　　除了以上的情况外，还有两点也需注意：按照有关实名储蓄的规定，办理转存须带身份证件，如委托他人，则代理人亦须出示身份证件；另外，存外币时最好多看几家银行。根据央行的规定，各家开办外币存款业务的境内金融机构可以有不同的挂牌利率，只要利率浮动范围在央行制定的法定利率上下5％就可以。以美元为例，5月29日，利率上调；5月30 日，央行调整后的法定利率是5％，中国银行北京分行的1年期定期存款挂牌利率是5．25 ％，而北京市商业银行的挂牌利率则是5％。

回答：2005-11-14 12:35

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